С 1 июля 2022 года Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ предоставляет Банку России возможность “раскрашивать” клиентов кредитных организаций в зависимости от уровня риска их предпринимательской деятельности с точки зрения антиотмывочного законодательства:

• зеленый - низкая степень риска (99%);
• желтый - средняя степень риска (0,3%);
• красный - высокая степень риска (0,7%).

В обиходе за данной системой определения рискованности бизнеса закрепилось название “банковский светофор”.

Кого касается?

Банк России распределяет по указанным уровням

• юридических лиц (кроме кредитных организаций, ОГВ и ОМСУ) и
• индивидуальных предпринимателей,

которые зарегистрированы в установленном законом порядке и являются клиентами кредитных организаций.

<aside> 💡 В случае, если учредитель “красной” компании создает новое ЮЛ, то новой компании не может быть автоматически присвоен высокий уровень риска исключительно на этом основании. Аффилированность - лишь один из критериев!

</aside>

Критерии отнесения к “красным”

Результатом совместной деятельности Банка России, Росфинмониторинга и Совета директоров Банка России стали критерии определения субъектов предпринимательской деятельности к группам риска совершения подозрительных операций.

Например, к таким критериям относятся:

• соответствие осуществляемой деятельности видам экономической деятельности, указанным в ЕГРЮЛ (ЕГРИП);
• количество банковских счетов (счетов по депозитам);
• аффилированность с ЮЛ/ИП, которые Банком России отнесены к группе высокой степени риска;
• наличие сведений о возможном участии в противоправной деятельности;
• объем и количество платежей, подтверждающих хозяйственную деятельность (заработная плата, хозяйственные расходы, связь, аренда)
• и другие.